Льготная ипотека под 6,5% — продлят или нет, прогнозы

Содержание

Что это за программа?

Льготная ипотека с государственной поддержкой — программа, которая позволяет жителям России купить квартиру в строящемся доме всего под 6,5 %. Жители Санкт-Петербурга и Ленобласти, Москвы и Московской области могут взять под такой процент не более 12 млн рублей, а люди, живущие в других регионах, — не более 6.

Льготная ипотека под 6,5% позволит взять жилье в новостройке выгодно

Впервые эта программа была запущена по предложению президента в апреле 2020 года в разгар эпидемии коронавируса с целью поддержки строительной отрасли и возможности приобретения жилья. Первоначально планировалось, что она закончится в ноябре 2020 года. Затем программа была продлена до июля 2021 года. Сейчас по ней оформляются более 90 % от всех ипотек для приобретения квартиры в стройке.

Что думают банки

Центробанк ранее отметил, что программа льготной ипотеки должна быть постепенно завершена. Дело в том, что динамика роста цен на жилье не контролировалась, и в результате из-за больших объемов ипотечного кредитования они сильно выросли.

Кроме того, сам президент отметил, что из-за действия программы на рынке жилья в некоторых регионах возникли серьезные дисбалансы. Спрос превысил предложение.

Также Центробанк отметил, что изначально эта программа имела социальную направленность, которую в итоге потеряла. В больших городах люди стали стараться выгодно инвестировать свои накопления в недвижимость и только стимулируют рост цен. В итоге цель «сделать жилье более доступным для всех» до конца так и не была достигнута.

Центробанк считает, что надолго продлять программу льготной ипотеки нельзя

Больше всего льготных кредитов было выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье, где и так большой спрос. А между тем одной из целей программы являлось развитие строительства и увеличение уровня доступности жилья в других регионах. Поэтому банк предлагает перевести льготную ипотеку только на те регионы, где она необходима.

О том, что пролонгация льготной ипотеки возможна только до конца 2021 года, накануне сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Сейчас правительству направлены критерии и предложения по всем возможным вариантам ее продления. Было подчеркнуто, что сохранять программу смысл есть, но только в отдельно взятых регионах. Они будут отбираться в зависимости от темпов роста цен на недвижимость и количество предложения. По предварительным расчетам есть 24 субъекта, где из-за продления программы льготного кредитования не возникнут негативные эффекты.

Эффект и перспективы

Коммерческий директор строительной компании «Концерн РУСИЧ» (Москва) Александр Козлов считает, что льготные ипотечные кредиты сыграли значимую роль в восстановлении рынка недвижимости после вызванного пандемией и COVID-ограничениями спада.

Александр Козлов
коммерческий директор «Концерн РУСИЧ»

Безусловно, субсидированная государством ипотека положительно отразилась на динамике продаж. Сразу после ее анонсирования многие покупатели стали активно интересоваться квартирами, а те, у кого уже была одобрена ипотека на старых условиях, поспешили перекредитоваться под более низкий процент. Об успешном старте льготного ипотечного кредитования говорит высокий прирост сделок на первичном рынке по итогам летних месяцев. А вот на вторичном рынке, где инструменты льготной ипотеки не применимы, до сих пор предпосылок к росту не наблюдается.

По его словам, с запуском льготной ипотеки увеличилась площадь приобретаемых лотов, спрос с однокомнатных квартир переместился на двухкомнатные, а с повышением стоимости квадратного метра — со студий перешел на однушки.

Сооснователь ГК A3F Group, эксперт по недвижимости (Москва) Александр Дужников заявил, что большинство ипотечных покупателей смотрят на новостройки как раз благодаря самой низкой в истории России ставке. Если же ставка по займам поднимется выше 10%, то россияне вполне могут переключить свой интерес на более дешевые квадратные метры вторичного рынка, не исключает он.

Александр Дужников
сооснователь ГК A3F Group

По государственной программе субсидирования мы можем получить самую низкую ставку по ипотеке в истории России. Эта инициатива государства привлекла огромное количество покупателей, которые задумывались о покупке квартиры в ближайшие несколько лет.

За и против продления

Одними из первых с инициативой субсидировать ставки и дальше — в 2021 году — в конце июня выступили депутаты Госдумы. Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял о целесообразности такого решения и намерениях обсудить данный вопрос с Центробанком. К слову, ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отмечала высокую эффективность ипотеки с господдержкой и готовность поддержать ее продление, если правительство примет положительное решение о выделении денежных средств.

В начале июля заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никита Стасишин заявил, что в стране уже действуют «беспрецедентные условия» для покупки недвижимости и говорить о продлении программы ипотеки с господдержкой попросту не корректно.

Никита Стасишин
замминистра строительства
и ЖКХ РФ

Аналогичное мнение высказывал и замминистра финансов Алексей Моисеев, отмечая антикризисный характер программы.

Алексей Моисеев
замминистра финансов РФ

Моисеев пояснил, что в противном случае возникла бы слишком серьезная нагрузка на федеральный бюджет и значительно выросли риски.

Однако чуть позже зампред правительства Марат Хуснуллин допустил возможность пролонгации действия ипотеки под 6,5%. А в конце сентября вице-премьер уже заявил о готовности Правительства РФ поддержать продление программы. Вопрос на сколько и на каких условиях, пока остается открытым.

Марат Хуснуллин
вице-премьер РФ

По мнению гендиректора Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николая Алексеенко, от кредитования под низкий процент выигрывают не только покупатели квартир, но и девелоперы. Если продлить программу хотя бы до мая 2021 года, объясняет эксперт, застройщики смогут ускорить вывод на рынок новых проектов, которые ранее хотели отложить до лучших времен.

Многие предприниматели и чиновники говорят о пользе льготной ипотеки для населения и бизнеса, указывая на целесообразность ее продления как минимум до 2022 года. Возможно, правительство прислушается к их мнению и увеличит финансирование программы. Но на запрос корреспондента GiperNN о возможности распространения ипотеки под 6,5% на 2021 год в госкомпании ДОМ.РФ ответили, что пока такой информации не поступало. А значит, у желающих решить свой квартирный вопрос с минимальными затратами наверняка осталось чуть более месяца: срок действия программы льготной ипотеки по-прежнему ограничен 1 ноября 2020 года.

Беспрецедентные показатели

Август 2020 года оказался самым продуктивным месяцем с точки зрения выдачи жилищных кредитов за всю историю российского ипотечного рынка. По данным аналитиков ДОМ.РФ и Frank RG, заемщики подписали 148 тысяч договоров и получили 375 млрд рублей на решение квартирного вопроса. Таким образом, сумма выданных нашим согражданам заемных средств выросла на 59% по сравнению с августом 2019 года.

Михаил Гольдберг
руководитель аналитического центра ДОМ.РФ

Мы видим, что ипотечный рынок полностью восстановился от негативных последствий пандемии коронавируса. Это произошло благодаря восстановлению потребительской уверенности граждан и реализации программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%

По словам Гольдберга, на ипотеку по сниженной ставке в последнем месяце лета пришлось более 90% всех кредитов на первичном рынке. Суть этой программы заключается в том, что банки кредитуют заемщиков, приобретающих первичное жилье, под 6,5%. Недополученный из-за снижения ставок доход им компенсирует государство. Оператором программы, в которой участвуют 58 банков и три некредитные организации, выступает ДОМ.РФ.