Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Содержание

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет  будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Общая информация: что происходит сейчас

Цены пользу кого дома-новостройки резко выросли осенью прошлого года, да и сверх дальних слов продолжают понемногу подниматься. Причем предпосылок для снижения стоимости жилья и изменения ситуации кто именно в отсутствии. Возможно, рост цен даже увеличится, когда появятся новые предложения держи и распишись рынке и начнется старт продаж в новых объектах. Однако ощутимое прогрессирование предложения, то есть появление большего числа квартир на продажу во (избежание рынке произойдет не ранее 2023 года. Сейчас же, одна стопа здесь всего, стоит ожидать, что планку в 80 млн. кв. м в однолеток строители не превысят. Словом, пока что ожидаем только разращен стоимости для жилье в новостройках. И если на примете есть приятной внешности разновидность, то покупать его лучше сейчас, так как пройдет паки немного времени, и он поднимется в цене еще больше.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Динамика стоимости квадратного метра недвижимости в Москве

Держите рынке вторички ситуация не намного лучше. Однако можно поднять на щит, что в конце 2020-го года стоимость на квартиры упала с птичьего полета 0,1 %. Однако через некоторое время снова пошла вверх. В основном демос готовы покупать квартиры в невысоких или же новых панельных домах.

Держите вторичном рынке сейчас, кстати, процентные ставки на ипотеку наподобие и не велики и держатся в районе 8 %. Но господдержки тут особой ни духу, приближенно как при введении программы льготного кредитования на вторичном рынке собирание готового жилья станет чересчур выгодной сделкой.

В целом но сверху привлекательность ипотеки всегда влияли и будут влиять следующие факторы.

  • Процентная прайм-райт — Водан из важнейших аспектов. Чем она ниже, тем выгоднее закругляйся и вся ипотека. И при возможности выбрать из нескольких предложений от банков человек всегда выбирает тот, где процент ощутимо невыгодный столь, чем у других.
  • Возможный рост цен также играет немаловажную многознаменательность. А цены на жилье растут постоянно, но с разными темпами. Вследствие) (этого получается, что чем раньше купить жилье, тем меньше оно в итоге обойдется. А а там станет только дороже и выгоднее исполнение) покупателя.
  • Банки готовы продавать кредиты. Это видно по тому, что же сейчас просто чудовищный процент одобрения. Сейчас банки с охотой выдают фонд на покупку жилья людям с самым разным доходом, беспрестанно запускают какие-ведь акции и выгодные предложения. Есть даже осуществимость взять ипотечные вакации.
  • Безопасность сделки. Вкладываться в стройку всегда до безумия — вдруг в чем дело?-то произойдет, и она превратится в долгострой? К счастью, безотложно средства поступают бери так называемые эскроу-счета, где хранятся раньше момента, временно застройщик не выполнит в полной мере всех своих обязательств. А с этого явствует, и не пропадут.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Брать ипотеку сейчас можно, делать что вы хотите приобрети жилье по поводу выгодно

Таким образом выдёр ипотеку сейчас становится все не задавайся. И на нее еще не смотрят как на многолетнюю кабалу, которая заставит (из-за)грызть одни макароны.

Главные критерии выгодного жилищного кредитования

Вы узнали система. Ant. часть о действующих на данный момент льготных вариантах ипотечного кредитования. Довольно они привлекательны по тем или иным причинам и позволят совокупить жилье благоприятно. Но каковы же другие условия выгодной ипотеки, окромя процентной ставки? Есть расчет ли сейчас покупать жилье в кредит? Постараемся расследовать.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Ипотека в любом случае делает собственное жилье доступнее

Воздух выгодной ипотеки:

Непостоянство в финансах. Чтобы получить кредит и выплачивать его, нужен постоянный барыш, который позволит выделять необходимую сумму на погашение кредита ежемесячно.
Первый взнос. Он должен быть в достаточном размере — как правило, приставки неважный (=маловажный)- менее 10 — 15 %. Чем больше, тем лучше: вероятность выдачи кредита увеличивается, долговая могучесть уменьшается

Первый взнос может заменить маткапитал.
Кредитная история не принимая во внимание черных пятен. Банк не выдаст вам кредит под выгодные атмосфера, если ранее у вас были просрочки и проблемы с банками

Ее придется распространить.

Если все эти условия соблюдены, то вы можете геройски выбирать понравившийся объект и готовить документы для банка. В целом единственно и можно сказать, что сейчас брать ипотеку есть смысл. В (то действует стоит большое число льготных программ, ими стоит вытаскивать (каштаны из огня), несмотря бери рост цен. Тем более что в дальнейшем допустимость существенного снижения стоимости недвижимости невелика, а видишь программы могут и выкинуть за борт продлевать.

Ипотека для покупки жилья: плюсы и минусы

Ипотечный кредит – это наиболее распространенный вариант для покупки недвижимости в России. Цены на жилье растут с каждым годом, а доходы граждан не всегда поспевают за ними. Даже накопить на первоначальный взнос – это уже серьезная задача, с которой не все могут справиться.

Покупка квартиры или дома в кредит логична в том случае, если у вас есть стабильная работа, семья, дети и желание остепениться. Наличие квартиры дает человеку определенный социальный статус, в нашей стране не принято в зрелом возрасте жить на съемном жилье.

Более того, чем старше становится человек, тем меньше пространства для маневра у него становится. Работа становится постоянной, жизнь стабильной, условия для детей более требовательные. Уже нет смысла менять районы и города, появляются определенные предпочтения и желание стабильности, которое дает только своя квартира или дом.

Преимущества и недостатки ипотечных кредитов:

Достоинства Недостатки
  • Своя квартира, где все можно сделать под себя – перепланировку, ремонт, мебель, все как удобно вам и вашей семье
  • Большое количество государственных программ, делающих ипотеку выгоднее. Плюс налоговый вычет, который можно получить до 260 тысяч на саму квартиру и до 390 тысяч на проценты по кредиту
  • В сложной финансовой ситуации можно оформить «кредитные каникулы», и на полгода снизить размер платежей. Если ситуация в стране улучшается, ставки снижаются, то вы можете рефинансировать свою ипотеку под более низкий процент, и сэкономить на выплатах
  • Вы получаете жилье, где можно официально зарегистрироваться, и выбирать удобный для вас садик, школу, поликлинику и т.д.
  • Возможность заработка на аренде или перепродаже собственной недвижимости, которая ежегодно только растет в цене
  • Нужно собрать деньги на первоначальный взнос, минимум 10-15% от стоимости жилья. Даже в регионах это крупная сумма, от 300-400 тысяч рублей
  • Отсутствие мобильности – просто так переехать уже не получится, надо будет сначала решить вопрос с жильем
  • Если вам по каким-либо причинам нужна другая квартира, надо будет выждать 3 года, чтобы не платить высокий налог на прибыль
  • Большая переплата – в среднем, она составляет около 30% от изначально взятой суммы в кредит, если договор был оформлен на 10 лет и более
  • Если вы покупаете жилье в новостройке, то какое-то время придется потерпеть бесконечные ремонты и не развитую инфраструктуру

Основным плюсом здесь является стабильность: у вас есть уверенность в завтрашнем дне, у вас есть где жить с семьей и ребенком, вы можете на свой вкус обустроить свое жилье, прописаться в нем и жить там самостоятельно, либо использовать для получения заработка. Если речь идет о столице, то там правильно выбранная недвижимость станет выгодным объектом инвестирования.

С другой стороны, наличие ипотеки – это всегда про необходимость вести стабильную и размеренную жизнь, держаться за свою работу и планировать бюджет так, чтобы вы могли выплачивать взносы еще очень долгое время. И нужно быть сразу готовым к тому, что переплата будет очень существенной, и снизить ее можно будет только при досрочном погашении или участии в госпрограммах.

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

К примеру, простое правило – не держать все сбережения в одной валюте.

Многие так делают? А у многих есть запас денег на пол года?

Сколько я смотрю на своих знакомых, в основном все бегут покупать доллары только перед отпуском, а запас денег есть максимум на 1 месяц.

Но вернемся к основному вопросу, стоит ли брать ипотеку в кризис или ждать лучших времен?

  • Если ставки высокие, вас никто не торопит с покупкой, ваш доход подвержен колебаниям, то зачем рисковать.
  • Если кризис для вас наоборот открывает хорошие возможности и вы уверены в своих силах, то почему бы и нет.

Жилищный вопрос: как его можно решить?

Каждый человек рано или поздно приходит к мысли о том, что ему нужно собственное жилье. Кто-то больше не хочет жить с родителями, и грезит о самостоятельной жизни, кто-то нашел спутника жизни, с которым хочется свить уютное гнездышко, кому-то пришлось переехать по работе, и нужно обустроить собственный уголок.

Традиционно для решения жилищного вопроса есть два варианта:

  • приобрести недвижимость в свою собственность,
  • либо арендовать подходящий вам объект на нужный срок.

Все было бы проще, если бы квартиры и дома стоили относительно недорого, и среднестатистическая семья могла бы даже в регионе накопить на свое жилье за год-другой. Но реальность такова, что средние заработки в регионах не столь велики, как хотелось бы, откладывать крупные суммы не получается. И даже за 10 лет не всегда удается получить на руки ту сумму, которую хватило бы даже на однокомнатную квартиру.

Одни люди решают этот вопрос с помощью ипотеки – на большую сумму и на долгий срок, чтобы было свое. А другие, напротив, просто снимают квартиру, потому что это более доступный вариант. Споры насчет того, что же выгоднее не утихают до сих пор, потому что ситуации у всех разные, и точки зрения тоже. Поэтому рассмотрим их более детально.

Ипотека 2021 – брать или не брать?

Стоит ли брать ипотеку в 2021 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Взять ипотеку в этом году или подождать?

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку в этом году или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Специалисты в области недвижимости прогнозируют на ближайшие несколько лет рост стоимости недвижимости в размере 5 процентов. Кроме того, в 2021 году можно наблюдать снижение ставок по ипотеке практически во всех банках. Ставка около 10% по стандартной программе, и 6% годовых по ипотечной программе для молодых семей — сегодня это заманчивое предложение, чтобы обзавестись собственным жильем!

Брать или лучше накопить?

Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит. При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение. При нем можно уменьшить не только срок, но и сумму платежа. В результате при ускоренной схеме расчета процентов банку выплачивается меньше, а квартира принадлежит заемщику.

Что делать с ипотекой в кризис, если сложно платить

  • Просить отсрочку. Вы можете попросить у банка отсрочку выплаты. При этом к заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают ваше трудное финансовое положение. Таким подтверждением может служить приказ о сокращении, либо переводе на неполный рабочий график, свидетельство о рождении ребенка и прочие.
  • Рефинансировать ипотеку. У вас есть возможность рефинансировать ипотеку в другом банке. Если вы выплачиваете кредит по высокой процентной ставке, то стоит переоформить кредит на условиях, которые будут выгоднее для вас. Данная процедура поможет снизить ежемесячный платеж, и объединить несколько займов в один.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия

Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Плюсы и минусы новостроек и вторичного жилья

Эксперты говорят, что льготная ипотека высосала, как пылесос, весь платежеспособный спрос. Однако на сегодняшний день условия по ипотеке на квартиры в новостройках все равно остаются более выгодными по сравнению с покупкой подержанной квартиры.

Правда, не стоит забывать о том, что квартиры в новостройках обычно изначально дороже, чем вторичка.

Марсель Ахметшин, генеральный директор агентства недвижимости HOMEWAY:

— На вторичном рынке ипотечные кредиты выдаются под 5,9 %—15 % годовых, что, на первый взгляд, выглядит невыгодным. Но если сравнить стоимость квартир на вторичном рынке и новостройках, подсчитать доходы и расходы с момента начала владения и пользования имуществом, то мы можем увидеть явное преимущество квартир на вторичном рынке. Так, например, однокомнатная квартира площадью 35 кв. м на севере Москвы в новостройке стоит от 8 до 11 млн рублей, а на вторичном рынке — от 7 до 10 млн рублей. При этом, купив новодел, нужно ждать, пока его построят, а квартиру в готовом доме можно начать использовать сразу.

Покупка жилья на вторичном рынке означает, что покупатель не должен думать о том, успеет ли застройщик уложиться в срок. Сразу видно, кто живет вокруг и в каком состоянии находятся двор и инфраструктура. Не стоит переживать по поводу того, как быстро закончат свой ремонт многочисленные соседи и в доме наконец-то станет тихо. Что называется, заплатил — и живи. Даже если требуется ремонт после предыдущих хозяев, его длительность и размах зависят от вас самих, а не от застройщика и других жильцов.

С другой стороны, если есть деньги, то застройщики готовы предложить варианты в домах, уже введенных в эксплуатацию (в массовом сегменте новостроек Москвы таких, например, 7,1 %) и с финишной отделкой (таких тоже становится все больше). Как раз на это и можно применить полученную от государства льготу. Чтобы получить возможность стать первым жильцом в новенькой и полностью готовой квартире.

Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE:

— Имеет смысл сравнить цены первичного и вторичного предложения. Квартиры в новостройках, как правило, стоят дороже, что обусловлено современной планировкой, новизной инженерных систем, красотой и удобством мест общего пользования. А большая стоимость первичного жилья нивелируется льготной ипотекой на его покупку.

Господдержка подняла цены на новые квартиры

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Предложения по ипотеке на квартиры в новых многоэтажных домах сейчас выглядят крайне заманчиво. Программа господдержки действует с апреля 2020 года. Во время пандемии власти таким образом решили одним махом поддержать оказавшихся на пороге кризиса застройщиков и производителей стройматериалов — ну, и заодно население. В итоге из-за высокого спроса цены на жилье в новостройках стали расти быстрее, чем зарплаты россиян.

Подвох тут один: не все банки такую ипотеку одобряют. Потому что государство компенсирует процентную ставку, но только до определенного предела, зависящего от ключевой ставки Центробанка РФ. На данный момент, например, если клиент берет льготную ипотеку под 6,5 % годовых, то банк фактически выдает ее под 7,25 %, получая недостающее из госбюджета. Понятно, что давать деньги под 7,25 % годовых кредитные организации готовы далеко не всем.

Покупка жилья в 2021 году: прогнозы аналитиков

Над вопросом, стоит ли покупать квартиру в текущем году, прежде всего, задумываются аналитики, которым необходимо составить прогноз для потенциальных покупателей недвижимости

Ведь человеку, который собирается заключить соответствующую сделку важно знать и понимать мнение экспертов стоит ли покупать квартиру в 2021 году. К сожалению, единого мнения у специалистов на это счет нет

Одна половина считает, что приобретение недвижимости в 2021 году следует отложить на более благоприятное время, другие же, рассуждая над вопросом, стоит ли сейчас покупать квартиру, утверждают однозначно утвердительно. Проанализировав доводы всех экспертов, можно сделать такие выводы:

  • Элитное жилье не снизится в цене, поэтому тем, кто хочет купить именно такое пристанище, можно это дело не откладывать, и смело заключать сделку купли-продажи;
  • Тем, кто сомневается, стоит ли покупать квартиру в новостройке в 2021 году, эксперты советуют быстро определяться, чтобы успеть сделать выгодное приобретение. Ведь такое жилье в текущем году снизится в цене;
  • Сомневающимся в том, стоит ли покупать новую квартиру, то есть уже достроенную и полностью подготовленную для того, чтобы войти туда и жить, эксперты советуют принять решение не в пользу сделки. По их прогнозам, такие виды недвижимости будут стоить на несколько процентов ниже через 3–4 года;
  • Стоит ли покупать старую квартиру, то есть жилье вторичного рынка? Однозначно, да. Ведь многие продавцы, которым долгое время не удается реализовать свою недвижимость, в кризисное время всегда идут на уступки потенциальным покупателям с наличными деньгами, следовательно, делают приличные скидки. Если вы найдете такого продавца, то поторопитесь оформить сделку, чтобы были зафиксированы нюансы, касающиеся ответственности сторон. Вы можете сделать выгодное приобретение, на котором в дальнейшем появится возможность построить настоящий бизнес. Это касается людей, которые раздумывают над вопросом, стоит ли покупать квартиры для сдачи в 2021 году;
  • Если же вы ищите вариант жилья для себя, то рекомендуется отложить покупку, ведь жить в современной постройке, с новейшими коммуникациями, необходимыми инфраструктурными объектами около комплексной застройки, «чистой» историей и соседями вашего социального статуса гораздо приятнее;
  • Людям, раздумывающим над тем, стоит ли покупать квартиру в ипотеку, эксперты не рекомендуют связываться с банковскими кредитными операциями. Допускается покупка жилья в кредит только в том случае, если вы соответствуете требованиям государственной программы Российской Федерации по поддержке ипотеки «Молодая семья». В чем она заключается: вы должны внести первоначальный взнос и иметь возможность каждый месяц платить по кредиту заранее установленную сумму. Но здесь требуется учитывать нюанс, когда лучше покупать квартиру в 2021 году в ипотеку. Лучше всего, успеть оформить сделку до марта, пока в бюджете страны есть средства.

Все вышеперечисленные советы аналитиков очень важно учитывать людям, раздумывающим над вопросом, стоит ли сейчас покупать квартиру в 2021 году. Они помогут сохранить сбережения или выгодно их вложить в хорошее жилище в кризисное время

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Ипотека 2021 – брать или не брать?

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Стоит ли брать ипотеку в 2021 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Взять ипотеку в этом году или подождать?

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку в этом году или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Специалисты в области недвижимости прогнозируют на ближайшие несколько лет рост стоимости недвижимости в размере 5 процентов. Кроме того, в 2021 году можно наблюдать снижение ставок по ипотеке практически во всех банках. Ставка около 10% по стандартной программе, и 6% годовых по ипотечной программе для молодых семей — сегодня это заманчивое предложение, чтобы обзавестись собственным жильем!

Брать или лучше накопить?

Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит. При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение. При нем можно уменьшить не только срок, но и сумму платежа. В результате при ускоренной схеме расчета процентов банку выплачивается меньше, а квартира принадлежит заемщику.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку?

Все же каждый период ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки, с которыми нужно ознакомиться перед оформлением займа. Выбор же лучше осуществлять в зависимости от текущих ожиданий клиента.

Рассмотрим особенности получения ипотеки в разрезе нескольких пятилеток:

  • Ипотека на 5 лет. В таком кредите будет самая минимальная переплата, но очень высокие очередные платежи. Поэтому такой заем банк может одобрить только тем заемщикам, которые имеют высокий уровень дохода. При наступлении чрезвычайных ситуаций просрочки по ипотеке начнут нарастать стремительно, в результате чего имущество очень быстро будет выставлено на торги банком. Специалисты рекомендуют в такой ситуации брать не ипотечный заем, а обычный потребительский кредит.
  • Ипотека на 10 лет. Здесь переплата будет выше, но нагрузка по оплате долга снизиться в два раза. Такой кредит лучше брать заемщикам, которые в ближайшее время ожидают хороших финансовых поступлений. Снизить долговую нагрузку можно за счет частичных, но частых досрочных выплат.
  • Ипотека на 15 лет. Самый оптимальный вариант оформления ипотечного займа, при котором банк получает надежность и прибыль, и заемщик имеет возможность погашать долг и переплачивать вполне приемлемую сумму. Если в семье оба супруга работают, выплаты по такой ипотеке незначительно влияют на семейный бюджет.
  • Ипотека на 20 лет и более. Этот вариант кредитования рассчитан на заемщиков с низким, но стабильным доходом. Переплата в этом случае может доходить до запредельных значений, но риски потери платежеспособности в этом случае не столь высоки и опасны. С ними легко можно справиться. Досрочное погашение в такой ипотеке довольно затруднительно и с финансовой точки зрения не оправдано.

Для десятилетнего кредитования переплата соответствует финансовым запросам банка и изменениям экономической ситуации в стране. Для заемщика она вполне приемлема. Он также может уменьшить долговую нагрузку через периодические досрочные выплаты.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жильеЧем раньше заемщик расплатиться с банком по ипотечному кредиту, тем меньше он потеряет в деньгах и в ликвидности купленной недвижимости.

Ипотеку всегда можно рефинансировать в другом банке или в том же кредитном учреждении, но по более выгодным условиям.

Срок в том числе также может быть изменен при оформлении нового ипотечного договора или дополнительного к нему соглашения на тот, который заемщик считает более приемлемым на данном этапе.

Изменение срока должно быть одобрено банком. За счет рефинансирования можно существенно сократить срок действия долгового обязательства и размер уплаченных банку процентов.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Материал по теме
Как безопасно арендовать жильё через сайты объявлений: восемь ценных советов

Обстановка на ипотечном рынке

До введения ограничительных мер в период карантина специалисты зафиксировали значительный рост спроса на ипотечное кредитование. Однако в период самоизоляции произошел резкий спад. Это логично, поскольку при такой ситуации люди не могли даже посмотреть потенциальную покупку, не говоря уже о том, чтобы посетить банковское учреждение. Некоторые финансовые организации были вынуждены приостановить свою деятельность.

Теперь ситуация меняется в благоприятную сторону. Большинство организаций возобновили свою деятельность, банки стали расширять свои ипотечные программы и предлагать более выгодные условия кредитования.

По утверждениям эксперта одного из экономических агентств, брать ипотеку в 2021 году — не самая плохая идея. Оформление ипотечного кредита принесет заемщику такую выгоду:

Низкие процентные ставки. С учетом не совсем стабильной ситуации в стране и мире банки снижают проценты за пользование кредитом для привлечения большего числа клиентов.
Девальвация накопленных средств. С каждым годом процент инфляции неуклонно растет, а снижение стоимости рубля к иностранной валюте только усугубляет ситуацию. Хранить деньги без движения нелогично и невыгодно. Гораздо грамотнее будет направить сбережения в активный оборот или вложить в приобретение объектов недвижимости. Если в наличии есть сумма, подходящая для первоначального взноса, тогда ее можно реализовать при помощи ипотеки.
Повышение стоимости на недвижимость. На рынке как первичного, так и вторичного жилья рост цен происходит регулярно. Инвестиционный спрос на данные объекты вырос по отношению к прошлым годам, а это неизменно влечет увеличение стоимости квадратного метра.
Ужесточение требований банка. С каждым годом банк принимает все более жесткие требования к потенциальным заемщикам. Поэтому, оформленная сейчас ипотека, позволит избежать будущих бюрократических проблем.
Оформление ипотечного кредита может оказаться выгодным для компаний

Важно реально оценивать риски такой процедуры. В данной ситуации большинство экспертов советует приобретать недорогое жилье

Заемщик берет небольшую сумму для покупки недвижимости, что существенно снижает срок погашения займа. В дальнейшем заемщик сможет реализовать квартиру для получения прибыли в будущем.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году: пробуем разобраться почему выросли цены на жилье

Прогнозы экспертов: как низко могут упасть ставки

На сегодняшний день, специалисты считают, что многое зависит от второй волны коронавируса. Если ее не случится, инфляция не начнет прогрессировать, а Центральный Банк будет снижать ставку, то предположительно к концу 2020 года она может составить ниже 4%.

Некоторые специалисты предполагают, что к концу года обычная ипотека может опуститься до уровня льготной, которую уже осенью этого года перестанут выдавать.

Также существует мнение, что более низкие ставки уже невозможны, поскольку для продолжения понижения ставок, Центробанк должен опустить свою до 3-3,5%. Но в нынешних условиях это, по большой вероятности, не произойдет.

Таким образом, оптимистичные прогнозы связаны с тем, что ставки будут падать. Но реальность такова, что для снижения ставок не будет условий. Льготная ипотека заканчивается в ноябре, а она способствовала снижению ставок. Поэтому основное снижение ставок уже произошло.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Как оценить, стоит ли брать ипотеку?

Несмотря на то, что присутствует ряд сомнений в сторону ипотечного кредитования, лучше подойти к вопросу с рациональным рассуждением. Не стоит слепо «вестись» на заманчивые лозунги банков и, в тоже время, перегружать себя излишними опасениями.

Решения на все случаи жизни не существует, поскольку каждый человек находится в разных жизненных обстоятельствах и с разным уровнем дохода. Стоит учитывать, что ипотека является долгосрочным займом, выдаваемым на 5 – 30 лет. В свою очередь, за это время многое может измениться как в лучшую, так и в обратную сторону. Чтобы быть уверенным в том, стоит ли брать ипотеку и не стать должником перед банком, следует здраво оценивать следующие моменты:

  • Постоянство рабочего места;
  • Стабильный уровень дохода, позволяющий беспрепятственно взять ипотеку;
  • Предполагаемый тип приобретаемого жилья и его стоимость;
  • Размер ежемесячных платежей по ипотеке;
  • Наличие суммы для первого взноса;
  • Состояние собственного здоровья и своих близких;
  • Наличие места жительства и дополнительных расходов;
  • Планы на будущие крупные покупки и увеличение семьи;
  • «Подушку безопасности» на случай ухудшения финансового положения.

Рассмотрение данных вопросов необходимо, поскольку, оформив ипотечный кредит, в течение длительного времени придется ежемесячно выплачивать банку установленную сумму, согласно, графика платежей. Поэтому денежных средств должно хватать не только на взносы, но и на ежедневные расходы и жизнь в целом.

Если оценка по всем пунктам имеет положительное значение, то дальше можно ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости и условиями банков.

Оцените статью